Wann sie gebraucht wird
- Familien mit Kindern, solange diese nicht selbst verdienen
- Paare mit gemeinsamem Immobilienkredit
- Unternehmerinnen und Unternehmer mit Betriebsverbindlichkeiten
- Alleinverdienerhaushalte jeder Art
Wie hoch die Summe sein sollte
Als Orientierung dient das Drei- bis Fünffache des Bruttojahreseinkommens, zuzüglich der Restschuld aus Krediten. Entscheidend ist aber die konkrete Frage: Wovon lebt die Familie weiter, und wie lange? Diese Rechnung stellen wir gemeinsam auf.
Überkreuzversicherung bei Paaren
Wenn Partner sich gegenseitig „über Kreuz“ versichern – also jeder Versicherungsnehmer für den anderen ist –, fällt im Leistungsfall in der Regel keine Erbschaftsteuer auf die Auszahlung an. Bei höheren Summen ist das ein spürbarer Unterschied.
Darauf achten wir für Sie
Die Punkte, an denen sich gute von durchschnittlichen Verträgen unterscheiden.
- Gesundheitsfragen vollständig und wahrheitsgemäß beantworten – hier entscheidet sich die spätere Leistung
- Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung bei Heirat, Geburt, Hauskauf
- Bei Krediten: eigene Police statt Restschuldversicherung – meist deutlich günstiger und flexibler
- Überkreuzversicherung prüfen, um Erbschaftsteuer zu vermeiden
Häufige Fragen
Was uns zu diesem Thema am häufigsten gefragt wird. Ihre Frage ist nicht dabei? Rufen Sie an – dafür sind wir da.
Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Als Anhalt das Drei- bis Fünffache des Jahresbruttoeinkommens, bei laufendem Immobilienkredit mindestens die Restschuld. Entscheidend ist die Frage, wie lange die Hinterbliebenen ohne Ihr Einkommen auskommen müssen.
Was ist bei unverheirateten Paaren zu beachten?
Hier lohnt die sogenannte Über-Kreuz-Versicherung: Jeder versichert das Leben des anderen und ist selbst Versicherungsnehmer und Beitragszahler. Ohne diese Gestaltung fällt Erbschaftsteuer an, weil der Freibetrag unter Nichtverheirateten gering ist.
Muss ich eine ärztliche Untersuchung machen?
Bei kleineren Summen genügen meist Gesundheitsfragen. Ab bestimmten Summen oder bei Vorerkrankungen kommen ärztliche Unterlagen hinzu. Wir klären das vorab anonym mit den Gesellschaften ab, damit keine Ablehnung in Ihrer Akte landet.
Diese Seite gibt einen Überblick und ersetzt keine Beratung im Einzelfall. Maßgeblich sind allein die Bedingungen des jeweiligen Versicherers.