Die Varianten
- Klassischer Ratenkredit: gleichbleibende Rate, Fahrzeug gehört Ihnen
- Ballonfinanzierung: niedrige Rate, hohe Schlussrate – Anschlussfinanzierung einplanen
- Drei-Wege-Finanzierung: Rückgabe, Ablösung oder Anschlussfinanzierung am Ende
- Leasing: für gewerbliche Nutzung häufig die passendere Rechnung
Was in die Gesamtrechnung gehört
Nicht nur Rate und Zins, sondern auch Versicherung, Steuer, Wartung und der zu erwartende Restwert. Bei Ballon- und Drei-Wege-Modellen ist der kalkulierte Restwert die kritische Größe: Liegt der Marktwert am Ende darunter, zahlen Sie die Differenz.
Darauf achten wir für Sie
Die Punkte, an denen sich gute von durchschnittlichen Verträgen unterscheiden.
- Barzahlerrabatt beim Händler erfragen und gegen die Aktionsfinanzierung rechnen
- Bei Ballonmodellen die Schlussrate von Anfang an einplanen
- GAP-Deckung bei finanzierten und geleasten Fahrzeugen prüfen
Häufige Fragen
Was uns zu diesem Thema am häufigsten gefragt wird. Ihre Frage ist nicht dabei? Rufen Sie an – dafür sind wir da.
Bankkredit oder Händlerfinanzierung?
Mit einem Kredit von der Bank treten Sie beim Händler als Barzahler auf – das verbessert die Verhandlungsposition beim Preis. Eine Null-Prozent-Finanzierung des Händlers kann trotzdem günstiger sein; entscheidend ist der Gesamtpreis, nicht der Zinssatz allein.
Was ist bei einer Schlussrate zu beachten?
Ballonfinanzierungen halten die monatliche Rate klein, verschieben aber einen großen Betrag ans Ende. Sie brauchen dann Anschlussfinanzierung, Rücklage oder einen Verkauf – das sollte von Anfang an geklärt sein.
Muss ich eine Restschuldversicherung abschließen?
Nein, sie ist freiwillig. Ob sie sinnvoll ist, hängt von Ihrer sonstigen Absicherung ab – wer bereits eine Risikolebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung hat, braucht sie meist nicht.
Diese Seite gibt einen Überblick und ersetzt keine Beratung im Einzelfall. Maßgeblich sind allein die Bedingungen des jeweiligen Versicherers.