Warum der Staat hier kaum hilft
Wer ab 1961 geboren ist, hat keinen Anspruch mehr auf eine gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente. Es gibt nur noch die Erwerbsminderungsrente – und die setzt voraus, dass Sie in irgendeinem Beruf kaum noch arbeiten können, nicht nur in Ihrem eigenen.
Wer theoretisch noch einer anderen, auch deutlich schlechter bezahlten Tätigkeit nachgehen könnte, geht weitgehend leer aus. Die Beträge liegen zudem regelmäßig unter dem, was ein Haushalt zum Leben braucht.
Was die private BU leistet
Sie zahlt eine vereinbarte monatliche Rente, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben können – unabhängig davon, ob Sie theoretisch etwas anderes tun könnten. Voraussetzung ist, dass der Vertrag auf die abstrakte Verweisung verzichtet. Das tun gute Tarife.
Höhe und Laufzeit
- Rentenhöhe: Richtwert sind 70 bis 80 Prozent des Nettoeinkommens
- Laufzeit bis zum regulären Renteneintritt – eine BU, die mit 60 endet, lässt die teuersten Jahre offen
- Beitragsdynamik gegen Kaufkraftverlust
- Leistungsdynamik, damit die Rente auch im Leistungsfall weiter steigt
Darauf achten wir für Sie
Die Punkte, an denen sich gute von durchschnittlichen Verträgen unterscheiden.
- Verzicht auf abstrakte Verweisung – ohne diesen Punkt ist der Vertrag wenig wert
- Prognosezeitraum von sechs Monaten statt längerer Fristen
- Nachversicherungsgarantien für Gehaltssprünge, Heirat, Geburt und Immobilienkauf
- Gesundheitsfragen vorab anonym voranfragen – das schützt vor Ablehnungsvermerken
- Für junge Menschen: früher Abschluss sichert Gesundheitszustand und Beitrag
Häufige Fragen
Was uns zu diesem Thema am häufigsten gefragt wird. Ihre Frage ist nicht dabei? Rufen Sie an – dafür sind wir da.
Was bedeutet Verzicht auf abstrakte Verweisung?
Ohne diesen Verzicht darf der Versicherer Sie auf einen anderen Beruf verweisen, den Sie theoretisch noch ausüben könnten – auch wenn Sie ihn nie ausgeübt haben und dort weniger verdienen. Ein Vertrag ohne diesen Verzicht ist wenig wert. Das ist der erste Punkt, den wir prüfen.
Wie hoch sollte die Rente sein?
Als Anhalt 70 bis 80 Prozent des Nettoeinkommens. Zu niedrig angesetzt hilft sie nicht, zu hoch wird sie nicht angeboten. Eine eingebaute Beitragsdynamik hält die Rente über die Jahre auf Kaufkraft.
Was, wenn ich Vorerkrankungen habe?
Dann fragen wir zunächst anonym bei mehreren Gesellschaften an – ohne Ihren Namen. So bleibt eine Ablehnung ohne Folgen für spätere Anträge. Oft ist ein Ausschluss einzelner Diagnosen möglich, wo eine Ablehnung drohte.
Diese Seite gibt einen Überblick und ersetzt keine Beratung im Einzelfall. Maßgeblich sind allein die Bedingungen des jeweiligen Versicherers.